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 ■過去10年間、右肩上
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 約
2.6枚となってます。
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 クレジットカード審査基準

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クレジットカードの審査基準





 【代表的な審査機関】□□□□□

 ■(株)シー・アイ・シー(CIC)  全国信用情報センター連合会(全情連/JIC)  ■(株)テラネット
 ■(株)シーシービー(CCB)  全国銀行個人信用情報センター(KSC) 


 【審査基準】□□□□□

 
クレジットカードの会員になるためには、最初にカード会社の審査を受ける必要がある。審査の基準はカードの種類や発行
 会社によって異なるが、基本的には申込者の属性(職業や年収、信用情報等)を元に審査を行っています。


 
一般に、本人か配偶者に安定した継続収入があることが条件であるため、無職(学生・老齢年金受給者など除く)が審査に
 通るのは難しいと云われる一方で、無職でも不動産収入や投資収益のある人または遺産相続や贈与による資産家で金融機関
 と取引があれば、少なくともその系列のクレジットカードは発行される場合が多い。


 
従前はフリーター・派遣社員は定職ではないという考えから、その雇用形態や収入により審査否決とする(扶養者は除く)
 カード会社が多かったが、近年の雇用形態の変化から、現在では以前より緩和されています。


 
過去にクレジットカードの支払いの延滞、ないし債務整理(任意整理ないし破産などの法的整理)の要因により不払い期間が
 発生している場合、ケースによって異なるが、最低でも5〜10年の間はペナルティとして新たなクレジットカードを作成する事が
 原則としてできない。これらの情報は、クレジットカード各社が加盟している信用情報機関に記録されるため、仮に他のクレジット
 カード会社に新規カードの作成を申し込んだとしても、期間内であればその情報に基づいて断られる場合がある。ただし審査側に
 裁量が委ねられている(法規制されている訳ではない)ので、カード発行となる場合も稀にある。また、不払いが発生していない
 クレジットカードについても、クレジットカード会社の判断で使用を停止されることがあるが、クレジットカード会社(担当者)によって
 対応は異なる場合が多い。


 
法人名義で契約するクレジットカードも同様で、特に銀行系カード会社の場合、不渡りの場合でも公表情報を基に強制解約
 となる場合もあります。


 
与信を行わないデビットカード方式のクレジットカード(チェックカードと呼ばれることもある)では、入会審査がなく、たとえ債務
 整理中であってもカードを作成できる金融機関が多い。要は銀行のキャッシュカードと本質的に同じである。また、米国では、
 信用度が低いカード入会初期はチェックカード方式で、信用度が増すと与信方式になる契約体系の銀行も少なくない。一般的
 なチェックカードでは、預託金や与信のない銀行口座からリアルタイムに引き落とすため、分割払いやキャッシングはできない。
 クレジットカード加盟店で利用できるデビットカードと考えればよい。なお、日本ではジェイデビット(J-Debit)が独自のデビット
 カードサービスを展開して普及させたため、デビットカードとクレジットカードは別物として扱われるが、米国などではデビットカード
 といえばチェックカード…つまりデビット方式のクレジットカードを意味することが多い様です。


 
【審査内容】□□□□□

 
年齢
 年齢とは、ゴールドカードを除くほとんどのクレジットカード会社では、申込資格者として「高校生を除く18歳以上」という基準を
 設けている(ゴールドカードはさらに高年齢を求める事が多い)。ただし、未成年の場合、親権者(両親など)の同意を必要とする
 ケースがあり、特に学生の場合クレジットカードの審査に通す為には必ず必要になる。


 
勤務年数
 勤務年数とは、大半のクレジットカード会社は、最低勤務年数1年以上という規定を設定しています。ただし、学生の頃から
 カードを利用している人はそのまま更新できます。また、新社会人を対象としたクレジットカードの場合については、この限りでは
 ありません。


 
勤務先
 勤務先とは、勤務先に、いわゆるあなたが働いている会社や組織のことをさすのですが、クレジットカードの審査の場合
 には将来に渡っての倒産などのリスクを検証しています。将来有望な勤務先かどうかではなく、給与の支払がきちんと行われ、
 将来に渡って倒産の危険性が高いか低いかを評価の対象とします。


 
職業
 職種と審査職種とは、いわゆるあなたの職業がなにかという事をさしています。クレジットカード会社によって職業の分類
 方法は違いますが、サラリーマン、公務員、自営業者、アルバイト、主婦、学生などといった分類が行われます。クレジット
 カードの審査上、これらの職種には一定の審査ポイントが区分されています。


 
勤務形態
 勤務形態と審査勤務形態とは、役員や社員、管理職、派遣社員、アルバイトといった働き方のことを指します。ただし、
 クレジットカードにおける審査としては、この勤務形態のみで審査の可否を判断するのではなく、勤務先の規模などと合わせ
 て複合的に審査します。


 
年収
 年収と審査年収とは、クレジットカードの審査を行なう上では、「審査の基本」で解説した「支払能力」を決めるファクターと
 なり、一般カードでは年収200万円が最低ボーダーと言われています。ただし、一部のクレジットカードを除き、年収と言う審査
 項目はクレジットカードの限度額に影響を与える事はあっても、一定の基準さえクリアしていれば審査上あまり問題とはなりま
 せん。


 
家族構成
 家族構成と審査家族構成とは、クレジットカードの審査を行なう上でスコアリング(審査の可否を決める要素)の対象に入っ
 ています。これは、単純に加点方式で子供の有無や親との同居などの要素で判断を行っています。クレジットカードの審査に
 おいて非常に大きな影響を占める項目ではありませんが、こういった要素も審査の範囲となっているということの為に参考とし
 て示しています。


 
事故暦
 カードの事故情報カードの事故情報とは、いわゆるクレジットカードのブラックリストに載っているということです(実際には
 ブラックリストなるものはありません)。クレジットカードで事故を起しているとクレジットカードの審査において非常に悪影響を
 及ぼします。


 
借り回り
 借り回り・判定借り回り判定とは、短期間に複数のクレジットカード会社にカード発行を依頼すると、借り回りと判断される
 可能性があります。これはカード会社の信用情報機関が固定されている事から発覚するもので、同時に複数のカードに申込=
 多重債務などの可能性があると判断されてしまい、カード審査に悪影響を与えます。


 
在籍確認
 在確・在籍確認とは、クレジットカードにおける審査および本人確認の為に行われる審査行為です。基本的には勤務先
 もしくは自宅・携帯電話などで確認する事が多いですが、場合やタイミングにより在籍確認、無しでカード発行される場合も
 意外に多い様です。




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●豆知識1: 一度に数枚のお申込みは、3枚以下をおすすめします。(4枚以上は審査で不利になる場合がある為)
●豆知識2: 利用していないクレジットカードは年会費無料であっても解約した方が新規入会審査が柔軟になる。
●豆知識3: 楽天カード以外のクレジットカードで楽天市場をご利用の場合でも会員ランクによりポイントがもらえる。


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